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Bonität und mehrere Kreditanfragen
Bonität beschreibt die Fähigkeit eines Schuldners, seine Zahlungsverpflichtungen rechtzeitig und in voller Höhe erfüllen zu können. Ein anderer Begriff für Bonität ist die „Kreditwürdigkeit“ des Schuldners.
Bevor es zu einer Darlehensauszahlung kommt, wird im Rahmen des Kreditprozesses eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Dadurch soll sichergestellt werden, dass das Einkommen nach Abzug der monatlichen Ausgaben ausreicht, um anfallende Tilgungsraten zuverlässig zu begleichen. Zur weiteren Einschätzung der Kreditwürdigkeit des Schuldners werden auch Daten der Schufa herangezogen. Diese beinhalten u.a. Auskünfte darüber, wie sich der Kunde bei bisherigen Zahlungsverpflichtungen verhalten hat. Dadurch gewinnt die Bank ein noch besseres Bild über die Bonität des potentiellen Kreditnehmers.
Oftmals geben Bekannte den Ratschlag gleichzeitig mehrer Kreditangebote einzuholen um anschließend das günstigste Angebot auswählen zu können. In der Vergangenheit war dieses Vorgehen mit nachhaltigen Folgen für den Kreditnehmer verbunden. So wurde jede getätigte Anfrage bei der Schufa vermerkt und führte zu einer Verschlechterung des persönlichen Scorings, was konkret bedeutete, dass die Bonität des Kreditstellers sank und schließlich auch die gewährten Zinssätze stiegen, bzw. dem Kreditsteller kein Darlehen mehr gewährt wurde.
Als Reaktion darauf wird nun zwischen zwei Schufa-Merkmalen unterschieden: Der “Anfrage Kreditkonditionen“ und der “Anfrage Hypokreditkonditionen“. Möchte man sich lediglich über seine individuellen Kreditkonditionen erkundigen, wird diese Anfrage zwar unter dem Punkt „Anfrage Kreditkonditionen“ abgespeichert, ist aber weder vom Kreditgeber einsehbar noch führt sie zu einer Verschlechterung des persönlichen Scorings. Bei Einholung eines konkreten Kreditangebotes, folgt eine Speicherung des Antrags für 10 Jahre unter dem Merkmal „Anfrage Hypokreditkonditionen“. Dieser Vermerk führt, wie früher auch, zu einem niedrigeren Scoringwert.
Wichtig ist es deshalb, dass Sie explizit darauf hinweisen, um welche Anfrageform es sich handelt. Nur so können Sie einen negativen Schufa-Eintrag umgehen.