Kredit-Zinsen im Vergleich - Welchen Zinssatz bekomme ich?

Eine allgemeingültige Antwort auf diese Frage gibt es leider nicht. Eines gilt aber fast immer: Den Zinssatz, den ich in einer Vergleichstabelle sehe, bekomme ich selten. Hier zeigen Banken meistens ihr bestes Angebot. Dieses gilt oft nur für eine ganz bestimmte Art Kredit. Allgemein bieten Banken verschiedene Arten von Krediten an und es liegt immer eine Zinstabelle für unterschiedliche Laufzeiten, Kreditbeträge und Lebenssituationen der Antragssteller im Hintergrund, aus der dann der tatsächliche Zinssatz für jede Kreditanfrage gezogen wird.

Kredite mit bonitätsabhängigen Konditionen

Bonitätsabhängige Angebote sind neben der Kreditlaufzeit, der Kredithöhe und etwaiger Kreditabsicherungen von der Bonität des Kreditnehmers abhängig. Die Bonität richtet sich nach bestimmten Faktoren wie z.B. dem Beruf, dem monatlichen Einkommen, den monatlichen Ausgaben und laufenden Verbindlichkeiten. Anhand dieser Informationen bieten die Kreditinstitute unterschiedliche Zinskonditionen an. Je besser Ihre Bonität, desto niedriger fällt der effektive Zinssatz aus.

Um die Bonität einschätzen zu können, verwenden Banken ein Verfahren, das sie Scoring nennen. Dabei nutzt die Bank alle kreditrelevanten Informationen, die sie über Sie erhält. Diese Informationen werden bewertet und fließen mit unterschiedlicher Gewichtung in einen gemeinsamen Zahlenwert ein. Der Zahlenwert heißt Score und gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit problemlos zurückzahlen können. Er ermöglicht der Bank die Entscheidung, ob und zu welchen Bedingungen (z. B. Kreditsicherheiten, Zinsen, Anzahlung) sie Ihrem Kreditwunsch entsprechen kann. Das hat durchaus Vorteile für den Kunden, da im Scoring die Bank alle Erfahrungen der Kreditsachbearbeiter zusammengefasst und objektiviert hat. Im Gegensatz zum Menschen ist das Verfahren frei von Vorurteilen und ermöglicht eine faire und unvoreingenommene Kreditentscheidung.

Bei bonitätsabhängigen Zinsen kann es sogar vorkommen, dass Sie Ihren ausgedruckten Kreditantrag zur Bank schicken und diese dann versucht, noch einmal höhere Zinsen durchzusetzen. Das ist nicht schön, aber bei manchen Banken ist das leider die Regel.

Kredite mit bonitätsunabhängigen Konditionen

Bei bonitätsunabhängigen Krediten ist der Zinssatz lediglich von Faktoren wie Laufzeit oder Darlehenshöhe abhängig. Jedoch wird auch in diesem Fall die Bonität des Kunden beurteilt. Ist diese nicht ausreichend, erfolgt eine Ablehnung durch die Bank. Das kommt relativ häufig vor, da die Banken das Risiko des Kreditausfalls nicht über höhere Zinsen absichern. 

Die Kreditexperten Zinsgarantie

Um unseren Kunden vor haltlosen Zinsversprechen zu schützen, gibt es bei den Kreditexperten die Zinsgarantie. Wir versprechen, dass Sie den im Online-Antrag der von Ihnen gewünschten Bank angezeigten Zinssatz garantiert erhalten!

Voraussetzung ist die endgültige Genehmigung durch die Bank nach der finalen Bonitätsprüfung. Sollte sich der Zinssatz dennoch erhöhen, zahlen wir Ihnen einmalig 150 €. Details dazu finden Sie im Online Antrag.